El libro Pillars of Wealth de David M. Greene enseña a las personas cómo construir, ahorrar y invertir su dinero para lograr la libertad financiera. La idea principal del libro es que el camino hacia la riqueza puede dividirse en tres pilares: hacer dinero, ahorrar dinero y invertir dinero. Cada pilar está dirigido a ayudar a las personas a tomar control de sus finanzas y a lograr el éxito financiero.
El autor comparte su experiencia personal y los principios que lo llevaron a construir una fortuna de millones de dólares a partir de la base. El libro está lleno de consejos prácticos y accionables para ayudar a las personas a lograr sus metas financieras, ya sean reducir la deuda, ahorrar para el futuro o invertir para generar ingresos pasivos.
Principales ideas de Pillars of Wealth
- Construyendo una base: la mentalidad y los objetivos correctos
- El primer pilar: la defensa
- El segundo pilar: la ofensiva
- El tercer y último pilar: la inversión
Construyendo una base: la mentalidad y los objetivos correctos
La riqueza financiera es sólo un aspecto de la riqueza y el bienestar general, pero es el que te brinda libertad y seguridad, y te permite ayudar a otros y perseguir tus pasiones. Al igual que estar saludable o aprender una habilidad, generar riqueza requiere práctica y estrategia. Pero comienza con dos conceptos clave: patrimonio neto y flujo de caja.
El patrimonio neto es el valor total de lo que posee menos lo que debe. Puedes calcularlo fácilmente rastreando activos como propiedades e inversiones junto con pasivos como préstamos en una hoja de cálculo. El flujo de caja son los ingresos que obtiene de estos activos menos los gastos relacionados. El flujo de caja positivo es lo que le brinda libertad financiera.
En lugar de un plan para hacerse rico rápidamente que requiere suerte o genio, el enfoque del autor para generar riqueza es accesible para cualquiera que se comprometa con tres pilares de la riqueza: defensa, ataque e inversión. La defensa implica proteger el dinero que gana ahorrándolo y controlando sus gastos. La ofensa aumenta sus ingresos, tanto a través del aumento de su salario como de cualquier ingreso proveniente de activos como propiedades de alquiler. Invertir significa aprovechar ahorros e ingresos para adquirir activos, especialmente bienes raíces, que generen más ingresos y oportunidades.
Los conceptos erróneos sobre el dinero –como verlo como la única fuente de felicidad, seguridad, maldad o misterio– pueden inhibir la creación de riqueza. En realidad, el dinero, los bienes raíces y otros activos son simplemente herramientas para lograr los objetivos de la vida. Establecer las metas correctas basadas en valores personales proporciona motivación en tiempos difíciles. Puede que generar riqueza no sea fácil, pero es sencillo con el conocimiento, los hábitos y la determinación adecuados para seguir los tres pilares de la riqueza. Cualquiera que esté dispuesto a practicar este enfoque paciente puede alcanzar la libertad financiera.
Tómate un tiempo para pensar en tus motivaciones para generar riqueza, porque tener esto claro es importante para mantener el impulso en su viaje financiero. Una vez hecho esto, podemos pasar al primer pilar: la defensa.
El primer pilar: la defensa
Ahora que tienes clara su motivación para generar riqueza, puedes centrarte en estrategias financieras tangibles. La defensa protege los ingresos existentes, mientras que la ofensiva los aumenta. Ambos trabajan juntos para acumular capital para invertir. Primero, analicemos cómo se ve la defensa.
Con un presupuesto reglamentado puede maximizar los ahorros y limitar los gastos innecesarios. Esto requiere analizar sus gastos actuales, distinguir sus necesidades y deseos, establecer objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso. Los gastos se dividen en tres categorías principales: necesidades o gastos esenciales, deseos o gastos de estilo de vida discrecionales y pagos de deudas. Reducir o eliminar gastos en las categorías de deseos y deudas libera efectivo para ahorrar.
Contrariamente al consejo generalizado, es mejor ahorrar en gastos mayores que en gastos pequeños como un café con leche diario. Considera esto. Si renuncias a un café con leche de cinco dólares, incluso si tomas uno todos los días del mes, eso equivale a sólo unos 150 dólares al mes. Pero si elimina el pago de su vivienda, podría ahorrar miles de dólares al mes. Esa es una gran diferencia.
También es importante evitar un cambio en el estilo de vida, que es cuando recibe un aumento de sueldo y, en lugar de ahorrarlo todo, deja que sus gastos aumenten y utiliza todo el aumento para gastar en lugar de ahorrar.
Encontrar satisfacción en la frugalidad puede facilitar el ahorro. Intenta cambiar tu forma de pensar y pasa de pensar en ti mismo como un gastador a pensar en ti como un ahorrador, y tus hábitos también harán la transición más fácilmente. Las medidas defensivas específicas incluyen la apertura de cuentas separadas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas de fondos de emergencia. Depositar constantemente en ahorros primero genera estabilidad.
Puedes crear estrategias, juegos y estándares para ayudarte a ahorrar. Cuando el autor era estudiante universitario, vivía en casa de sus padres, comía en casa y sólo compraba ropa en oferta. Las estrategias y juegos que se propuso le permitieron ahorrar $100,000 antes de graduarse de la universidad, y eso fue antes de tener toda la experiencia y el conocimiento que tiene hoy sobre cómo generar riqueza.
Algunas de las estrategias que implementó el autor fueron trabajar todos los turnos que pudo como camarero y en el mejor restaurante posible. Otro ejemplo sería depositar $100 cada semana en su cuenta de ahorros y encontrar formas de compensar la diferencia si no puede cumplir con su estándar de una semana por cualquier motivo. También puedes establecer un número mínimo de horas de trabajo a la semana u otra métrica que puedas controlar. La parte del juego consiste en ver si puedes superar los estándares que estableces.
Aunque puede resultar tentador darse un capricho o gastar mayores ganancias, Greene recomienda invertir esas ganancias en lugar de gastarlas todas. A medida que los ahorros crecen gracias al interés compuesto, las pequeñas ganancias iniciales se acumulan exponencialmente con el tiempo, como una bola de nieve rodando. El seguimiento de este progreso ayuda a la motivación. Convertir el ahorro y la elaboración de presupuestos en una especie de juego añade satisfacción al alcanzar las metas que uno mismo se fija.
Por supuesto, no se puede sostener un techo con un solo pilar, y esto también se aplica a los pilares de la riqueza. Así que pasemos al segundo pilar: la ofensiva
El segundo pilar: la ofensiva
¿Alguna vez has visto a alguien ganar un juego simplemente jugando a la defensiva? Claro, hay juegos en los que la defensa podría ser la mejor estrategia. Pero en la mayoría de los juegos competitivos basados en puntos, se necesita una buena combinación de defensa y ataque para ganar. Lo mismo ocurre con la creación de riqueza.
Maximizar la ofensiva requiere concentrar talentos y esfuerzos en resolver problemas para volverse más valiosos profesionalmente. Busca constantemente comentarios para identificar áreas de crecimiento y luego diseña prácticas deliberadas para mejorar cualquiera de sus áreas de debilidad. Asume más responsabilidades antes de que te lo pidan, demostrando tu competencia y dedicación. Además, trata de establecer conexiones profesionales en cada trabajo, ya que los antiguos colegas a menudo se convierten en futuros empleadores o clientes.
Los estudios revelan que las personas ricas constantemente ven nuevas oportunidades de obtener ganancias. Trabajan incansablemente para desarrollar habilidades que les permitan aprovechar estas oportunidades cuando se presenten. Por el contrario, las personas con ingresos promedio dependen de logros pasados más que de potencial futuro. Para unirse a las filas de los grandes triunfadores es necesario abrazar la superación personal constante. Requiere un esfuerzo sustancial, pero trae consigo amplias recompensas financieras.
Dado que el trabajo verdaderamente satisfactorio es raro, la mayoría de las personas necesitan encontrar un propósito en la familia, el servicio comunitario y los pasatiempos. Pero un trabajo aún puede ser satisfactorio si te concentras en dominar y aprender habilidades transferibles en lugar de simplemente ganar un salario. Comienza poco a poco agregando valor en sus funciones actuales, luego presione para obtener ascensos demostrando que está preparado para puestos avanzados. En términos de tipos de trabajo, los roles de ventas generan salarios más altos a costa de la estabilidad, mientras que los roles de operaciones brindan cheques de pago confiables en lugar de un potencial de ingresos máximo. Si deseas acumular riqueza, tiene sentido aspirar a puestos de ventas.
El objetivo final de la ofensiva es la transición de empleado a empresario. Cultivar los instintos de liderazgo, la iniciativa y el sentido de propiedad lo prepara para eventualmente trabajar de forma independiente. Imagínese dirigir su propio programa, incluso mientras responde ante sus jefes. Haz mejoras sin que te lo digan. Aprende tantas habilidades duras y sociales como puedas para prepararte para el trabajo por cuenta propia.
Los pequeños trucos para aumentar la productividad incluyen planificar con anticipación, comenzar los días con ejercicio, visualización y seguimiento del progreso. Pero sobre todo, intenta enamorarte del propio proceso de crecimiento personal continuo.
Ahora ha defendido el dinero que gana ahorrando y recortando gastos, y ha implementado técnicas ofensivas para maximizar sus ingresos. Es hora de aprender estrategias de inversión para convertir esas ganancias en activos para el crecimiento pasivo.
El autor se centra en la inversión inmobiliaria porque tiene un enorme potencial patrimonial que, si se aborda de la manera correcta, es en gran medida pasivo. Averigüemos cómo.
Al igual que cocinar según una receta, necesita la combinación adecuada de ingredientes para generar riqueza mediante la inversión. Estos incluyen capital, conocimiento, resultados, tiempo y apalancamiento.
Lo primero que necesita es fondos suficientes (o capital). Suficiente para el pago inicial y los gastos de cierre de un inmueble, para la rehabilitación del inmueble y para el mantenimiento del mismo. Necesitas conocimientos sobre las formas específicas de generar y mantener su creciente riqueza. También necesitas analizar los resultados de su propiedad y tus compras para comprender si les está yendo bien o no y por qué se están desempeñando de esa manera. Y necesitas tiempo para que el interés compuesto haga su magia, se aprecie el valor de tu inmueble y la deuda de tu inmueble disminuya con los pagos.
Si bien ninguna fuente de ingresos es 100% pasiva, los bienes raíces bien hechos exigen mucho menos esfuerzo que los empleos asalariados. Algunas de las mejores maneras de ganar dinero en bienes raíces incluyen forzar el capital, aprovechar el capital natural y forzar el flujo de caja. Forzar la equidad es cuando se mejora de alguna manera la calidad del inmueble que compraste, aumentando su valor. Aprovechar el capital natural es cuando la inflación hace que los precios de los bienes raíces aumenten, aumentando el valor de sus propiedades. Y forzar el flujo de caja es cuando se disminuye el dinero necesario para el mantenimiento de una propiedad inmobiliaria o se aumenta el dinero que genera la propiedad, aumentando así el flujo de caja general de la propiedad. Por ejemplo, podrías renovar la cocina de una propiedad de alquiler, aumentando el alquiler que puedes cobrar por ella.
Otra estrategia es comprar propiedades infravaloradas, centrándose en casas estéticamente poco atractivas en barrios agradables. Las mejoras cosméticas menores aumentan radicalmente el atractivo exterior y el valor de mercado. La inflación natural y el aumento de los alquileres a lo largo del tiempo aumentan pasivamente el flujo de caja.
Continuar tu educación también es esencial. Busca podcasts, libros, foros en línea y reuniones centradas en bienes raíces. Para los principiantes, centrarse en propiedades residenciales para vivir o alquilar construye habilidades de inversión antes de expandirse a estrategias inmobiliarias más complejas. A medida que se desarrolla la experiencia, tu cartera puede ampliarse según los tipos y clases de propiedades.
La clave para construir su patrimonio neto es convertir los ahorros defensivos y las ganancias ofensivas en activos que perpetúen el crecimiento. Con las estrategias inmobiliarias adecuadas que guíen la inversión, los tres pilares se mantendrán sólidos como base para generar riqueza.