Interesante el email recibido de Banca Cívica, firmado por su Presidente ejecutivo Enrique Goñi, en el que comenta el resultado obtenido por su entidad en el test de estrés o de solvencia de la banca en los que se medía la solidez del sistema bancario del país. El sistema bancario «aprobó» y sólo la intervenida CajaSur, la unión de las dos mayores cajas castellanas, los grupos Unnim, el grupo promovido por Caixa Catalunya y el grupo Banca Cívica, no pasaban las pruebas de estrés. A continuación, las explicaciones de alguien preocupado por explicarse correctamente en la Red.
(Importante: no soy cliente de Banca Cívica)
Enrique Goñi Beltrán de Garizurieta
Presidente ejecutivo
Paseo de Recoletos, 37. 28004 Madrid
T 948 208 561 F 948 211 333
presidencia@bancacivica.es
Madrid, 26 de julio de 2010
Estimado/a amigo/a:
Ya nos conoces… Nos preocupa ser transparentes. Por eso, salimos al encuentro de los problemas y quiero explicarte los resultados que se publicaron el viernes.
Hemos sacado un 4,7. ¿Por qué?
En realidad, es sólo un problema de fechas. Después del acuerdo alcanzado con J.C. Flowers, que invertirá en nuestro proyecto 450 millones de euros, no hubiéramos suspendido el test. Es decir, no estamos mal. Además, si lo estuviéramos, el Banco de España no nos hubiera permitido constituir el primer grupo de cajas sin ayuda pública, o no nos hubiera invitado al proceso de subasta de Cajasur.
Entonces, ¿por qué salimos así?
La prueba de esfuerzo favorece a los endeudados… Si el test se hubiera hecho sobre ‘core capital’ (recursos verdaderamente propios) hubiéramos superado el 4% exigido. Sin embargo, en los test de estrés han tomado como índice de referencia el Tier 1, que incluye participaciones preferentes, es decir, dinero que alguien te presta.
Nosotros no hemos emitido participaciones preferentes porque no las hemos necesitado (es deuda y tiene un coste); al igual que tampoco hemos necesitado acudir al FROB. Hemos preferido financiarnos por nosotros mismos antes que recurrir a ayudas públicas. Además, de este modo hemos conseguido financiación más barata y tenemos más margen de actuación.
Los test tampoco han valorado la vocación que Banca Cívica tiene con las empresas, tanto en las participaciones industriales como en los préstamos a PYMES, ni otra de nuestras fortalezas, como son los fondos de inversión, cuyo subyacente son Letras del Tesoro.
¿Y qué estamos haciendo para mejorar nuestra posición? Adelantarnos…
Tenemos un plan orgánico de capitalización que nos va a aportar 480 millones de euros antes de final de año. Además, hemos conseguido el hito histórico de financiarnos con J.C. Flowers, algo que parecía imposible tan sólo hace una semana para cualquier entidad española. Con ello ganamos confianza en el mercado y conseguimos un aliado especializado en el sector financiero para el crecimiento de Banca Cívica. Ese plan de capitalización y la inversión del fondo americano nos llevarán a final de año a un Tier 1 de 11,7%, muy lejos de cualquier escenario de estrés.
Quiero aprovechar este momento para conocer tu opinión, tus valoraciones… y darte argumentos para que puedas compartirlos en los foros y medios adecuados. Nuestros clientes nos han visitado hoy con normalidad y nos han demostrado que contamos con su confianza. Todos los que hacemos Banca Cívica estamos a tu disposición para explicarte lo que necesites.
Un abrazo,
